El índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España va camino de cerrar el mes en el -0,28%, el nivel más bajo en los 20 años de estadística.
FUENTE: https://www.elmundo.es
Si nada lo impide, el Euríbor terminará julio en una nueva marca histórica. El índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España va camino de cerrar el mes en el -0,28%, el nivel más bajo en los 20 años de estadística, batiendo así la cota del -0,191% que registró en febrero y marzo de 2018. ca.
El indicador acumula ya 41 meses en terreno negativo, desde febrero de 2016, y la última reunión del Banco Central Europeo (BCE) asestó el argumento definitivo para seguir prolongando esa tendencia. Esta situación ha contribuido en gran medida a reducir las cargas financieras de las familias españolas en los últimos años, desde 22.000 millones en 2012 hasta los 5.200 millones estimados en la actualidad, según las proyecciones de Funcas.
Los tipos de interés de las hipotecas vienen determinados de manera indirecta por el BCE. La debilidad de la economía en la Eurozona ha provocado que el supervisor retrase la subida de tipos que al principio de año se daba por segura y que, incluso, abra la puerta a una nueva bajada del precio del dinero una vez que la Fed se pronuncie también hoy en este sentido. Con esta política acomodaticia, Draghi pretende impulsar de nuevo la economía, facilitando el endeudamiento de familias y fomentando el consumo.
Sobre la mesa, la situación resulta propicia para las hipotecas a tipo variable frente a las de tipo fijo, sin embargo, el mercado lleva tiempo cabalgando en dirección contraria: mientras el Euríbor sigue en negativo, los clientes prefieren las hipotecas fijas. Sólo en lo que va de año,el porcentaje de préstamos sobre viviendas constituidos a tipo fijo ha pasado del 37,2% de enero al 42,6% de mayo, según los últimos datos recogidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Si nos remontamos hasta febrero de 2016 -primer mes con el Euríbor en negativo-, la diferencia es abismal, pues en ese momento las hipotecas a tipo fijo apenas suponían el 10,5% del total de hipotecas rubricadas.
La evolución es totalmente opuesta si se pone el foco en los créditos a tipo variable: hace tres años suponían el 89,5% del total de los contratos cerrados, frente al 57,4% actual. “La actual situación del Euríbor es totalmente excepcional. La volatilidad del índice ha hecho que todas las previsiones sean incorrectas y a día de hoy no podamos prever cuándo cambiará de tendencia o si se acercará a cero en el medio plazo”, apunta Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.com.
Apuesta de los bancos
Los consumidores aún tienen recientes los fantasmas de la última crisis y, aunque las hipotecas variables serían ahora más atractivas, prefieren refugiarse en la seguridad que les inspira una cuota fija. Pero no sólo ellos apuestan por estos productos, también los bancos lo están haciendo, en su caso, buscando aumentar los márgenes por la concesión de crédito.
La política monetaria del BCE lleva años erosionando dichos márgenes y las entidades buscan alternativas para compensarlos. Junto al crédito al consumo o el cobro por los depósitos a empresas e instituciones, las hipotecas a tipo fijo se han convertido en otra de sus principales apuestas. Tanto, que las entidades están inmersas en una agresiva carrera por ofrecer productos competitivos. La otra alternativa que también están poniendo en práctica los bancos pasa por un aumento en los diferenciales de los créditos variables, de manera que ese incremento compense en parte las continuas bajadas del Euríbor.
La mejor parte de esta evolución cae del lado de quienes tengan que revisar ahora la cuota anual de su crédito hipotecario. Para un ciudadano que tenga un préstamo de 150.000 euros a pagar en 30 años con un diferencial del 0,99%, asumirá en julio una cuota de 462,98 euros frente a los 469,42 que pagaba hace un año. Esto supone una rebaja mensual de 6,44 euros o lo que es lo mismo, 77,28 euros al año, según los cálculos del portal iAhorro.com.
En el caso de un ciudadano con una hipoteca de 300.000 euros a 30 años y con un diferencial de Euríbor +0,99%, la nueva mensualidad será de 925,95 euros en lugar de 938,83 euros de hace un año. El ahorro mensual será de 13,62 euros y el anual, de 163,44 euros.
